Casi 7 millones de personas ya no pueden tomar crédito

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Por Federico Albarenque

El endeudamiento de las familias volvió a encender señales de alerta. Un informe de la consultora 1816 estimó que casi 7 millones de personas quedaron prácticamente fuera del mercado de crédito por registrar atrasos de más de 90 días en el pago de sus deudas, principalmente con bancos, billeteras virtuales y otras entidades financieras.

El trabajo, elaborado en base a microdatos de la Central de Deudores del Banco Central, mostró que la mora de los créditos a familias llegó en mayo al 12,7%, contra el 12,1% de abril. El salto es fuerte si se lo compara con octubre de 2024, cuando el atraso en los pagos era del 2,5%. Según 1816, el nivel actual no tiene antecedentes desde la salida de la convertibilidad.

El problema también alcanza a las empresas, aunque con menor intensidad: en ese segmento, la mora pasó del 3,3% al 3,5%. En el caso de las entidades no financieras, como billeteras virtuales, fintech y cadenas comerciales que otorgan financiamiento, la situación es más delicada: la mora llegó al 32,2% del total prestado.

Uno de los datos que más preocupa aparece entre los jóvenes. En la franja de 26 a 35 años, el 40% de las personas con financiamiento registra alguna deuda impaga. Además, entre los deudores de 18 a 25 años se concentra el 42,8% del saldo impago de los más jóvenes.

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El deterioro del crédito se explica por una combinación de factores. Por un lado, muchas familias tomaron préstamos en un período de alta inflación y tasas elevadas, lo que derivó en una "bola de nieve" difícil de afrontar. Por otro, el aumento del peso de los servicios públicos redujo el ingreso disponible para otros gastos.

Según Fundación Capital, una familia con ingresos equivalentes a dos salarios mínimos destina hoy el 22% de sus recursos al pago de luz, gas, agua y transporte. Ese porcentaje representa más de cuatro veces el 5,3% que significaba en diciembre de 2023.

El tema también quedó en el centro del debate político luego de la primera conferencia de prensa del vocero presidencial, Adrián Ravier. El funcionario defendió la recomposición tarifaria y sostuvo que los servicios públicos deben volver a precios de mercado para cubrir sus costos.

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Ravier también afirmó que el encarecimiento de las tarifas modifica hábitos dentro de las familias. El vocero argumentó que los subsidios debían ser financiados por el Estado y que, en el esquema anterior, ese costo se terminaba pagando por otras vías, como inflación, emisión o endeudamiento.

El impacto, sin embargo, se siente en el bolsillo cotidiano. Con más ingresos destinados a servicios, menos margen para consumo y deudas arrastradas de meses anteriores, una parte creciente de las familias quedó atrapada entre el ajuste de gastos y la imposibilidad de acceder a nuevo financiamiento.

En ese contexto, algunos bancos comenzaron a ofrecer refinanciaciones para ordenar deudas acumuladas, aunque en el mercado advierten que todavía no alcanza para desactivar el problema. La clave estará en si las entidades financieras avanzan con planes más agresivos de reestructuración antes de que esos créditos pasen a ser directamente incobrables.

Por ahora, el diagnóstico es contundente: 1816 calculó que el 27% de las personas con algún tipo de financiamiento dejó de ser sujeto de crédito por acumular más de tres meses de atraso. En números concretos, son unas 6,8 millones de personas con fuertes dificultades para volver a tomar préstamos en el corto plazo.

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