Polémico ítem: la reforma laboral habilita pagar sueldos en billeteras virtuales

El proyecto de modernización laboral enviado por el Gobierno al Congreso incorpora un cambio central: los salarios ya no deberán pagarse exclusivamente en cuentas bancarias (CBU), sino que también podrán acreditarse en cuentas virtuales (CVU) de billeteras como Mercado Pago, Ualá, Personal Pay y más de 200 plataformas habilitadas por el Banco Central.

La medida abarca tanto a empleados en relación de dependencia como a la nueva figura de “prestadores independientes”, como repartidores y choferes de apps (Uber, Cabify, PedidosYa, etc.). Con este giro, se abre un negocio multimillonario para las fintech y se reaviva la histórica disputa con los bancos tradicionales.

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Un mercado de 10 millones de salarios que se abre a las fintech

Actualmente existen 10 millones de cuentas sueldo bancarias que podrían migrar —si el proyecto se aprueba— a billeteras virtuales simplemente por decisión del trabajador.

El ejemplo más visible es Mercado Pago, que ya administra el pago mensual de 1,3 millones de beneficiarios de la AUH y apunta a expandirse en el universo ANSES, que comprende 16 millones de personas, incluyendo jubilaciones y pensiones.

Para las fintech, el escenario es una oportunidad gigantesca. Para los bancos, una amenaza directa a su negocio central.

Qué dice el proyecto

La reforma laboral modifica el artículo 124 de la Ley de Contrato de Trabajo e incorpora explícitamente a los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) como habilitados para pagar remuneraciones. También deja la puerta abierta a “otras entidades” que el Banco Central autorice.

En el caso de choferes y repartidores, el proyecto exige que tengan cuenta bancaria o billetera electrónica, y que informen su CBU o CVU a la plataforma para recibir pagos, algo que hoy no siempre es obligatorio.

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Bancos vs. Fintech: los argumentos de cada lado

La pelea escaló en la última semana. Bancos y fintech difundieron comunicados con posturas totalmente opuestas.

Lo que dicen los bancos

Sostienen que pagar salarios por billeteras implica riesgos y enumeraron cinco argumentos centrales:

-Seguridad: solo los bancos garantizan fondos sin riesgo.

-Menos crédito para la economía: al salir depósitos del sistema, cae la capacidad de prestar.

-Riesgo sistémico: crecería la “banca en las sombras”.

-Libertad actual suficiente: los trabajadores ya pueden enviar su sueldo a una billetera después de cobrar.

-Competencia plena: no hay motivos para abrir el pago de sueldos a entidades con menor regulación.

Lo que responden las fintech

La Cámara Argentina Fintech contestó punto por punto:

-Seguridad regulada: las billeteras están supervisadas por el BCRA y el dinero está depositado en bancos.

-Preferencias reales: 40 millones de cuentas activas con rendimientos diarios muestran qué elige la gente.

-Inclusión financiera: 6 millones de personas acceden hoy a créditos fintech, muchos por primera vez.

-No hay banca paralela: las billeteras no usan fondos de clientes para prestar.

-Competencia y libertad de elección: el trabajador debe cobrar donde prefiera y donde su dinero rinda más.

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Un cambio que podría reconfigurar el sistema financiero

La reforma laboral no solo habilita un nuevo modo de pagar salarios: introduce un cambio profundo en la arquitectura del sistema financiero argentino.

Si los trabajadores comienzan a recibir su sueldo en billeteras virtuales, estas plataformas ganarían volumen, depósitos y protagonismo, mientras que los bancos podrían perder una de sus principales fuentes de captación.

El proyecto ya está en manos del Congreso. De aprobarse, abrirá una batalla comercial enorme entre bancos y fintech por captar a millones de trabajadores y jubilados.

Una disputa que, como pocas veces, combina política, tecnología, regulación y el futuro del dinero en la Argentina.

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