La mora en los préstamos personales supera el 14% y llega al 30% en billeteras

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El economista José Simonella advirtió por el crecimiento de la mora en tarjetas de crédito, préstamos personales y billeteras virtuales en Argentina, y señaló que el problema afecta principalmente a las familias endeudadas.

"Son índices muy elevados", afirmó Simonella. Según precisó, el promedio de irregularidad en el sistema bancario ronda el 11,5%, mientras que en préstamos personales de bancos alcanza el 14,2%. En el caso de las billeteras virtuales, indicó que la mora llega al 30%.

El economista aclaró que el sistema financiero “está sólido” y preparado para soportar esos niveles de incumplimiento, aunque remarcó que el mayor impacto no recae sobre las entidades sino sobre los tomadores de crédito. “El problema viene por el lado de quienes utilizaron el préstamo como una rueda de auxilio frente a la caída de sus ingresos”, explicó.

Simonella vinculó el aumento del endeudamiento con la pérdida de poder adquisitivo de los últimos años, la inflación alta previa, el ajuste y el mayor peso de los servicios en el presupuesto familiar. “Todos ganamos un poquito menos y muchos usaron el préstamo para consumo”, sostuvo.

También apuntó a la fuerte oferta crediticia que se registró entre 2024 y el primer semestre de 2025. Según dijo, cuando el Estado dejó de tomar financiamiento, los bancos quedaron con mayor liquidez y salieron a prestar con fuerza. “Eso sobreendeudó a la gente”, afirmó en Cadena 3.

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El economista señaló que luego el incremento de tasas volvió impagables muchas de esas deudas. “La tasa a la que la gente tomó el préstamo era muy superior a la inflación y a la actualización de sus ingresos”, explicó.

En ese sentido, advirtió sobre el cambio de escenario: durante años, los argentinos se endeudaron con tasas reales negativas, en un contexto en el que la inflación licuaba las cuotas. “Hoy tenemos tasa real positiva. Tomar un préstamo es relativamente sencillo, pero pagarlo es muy complicado”, dijo.

Simonella remarcó que en los préstamos personales las tasas superan el 60% o 70%, mientras que el costo financiero total puede alcanzar el 100%. “Si tu ingreso se ajusta con suerte al 34% o 35%, las últimas cuotas se hacen impagables”, señaló.

También diferenció la situación de las empresas, cuya mora ubicó en torno al 3%. Explicó que enfrentan tasas menores y están más acostumbradas a operar con crédito. En cambio, advirtió que muchas familias no dimensionan el peso futuro de una deuda. “Cuando tomás un préstamo hoy, te va a ser difícil pagarlo y te va a implicar una porción importante de tus ingresos”, sostuvo.

Consultado por las billeteras virtuales, Simonella reconoció que permitieron una mayor inclusión financiera, pero advirtió que esa facilidad de acceso estuvo asociada a tasas más altas. “Cuando pedís menos requisitos al deudor, la cobertura es con un aumento de tasa”, explicó.

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Además, alertó sobre las “pelotas” de endeudamiento que se generan cuando una persona toma un crédito en una billetera para pagar una deuda anterior en otra. En ese contexto, sostuvo que falta educación financiera y que ese aprendizaje debería incorporarse desde la escuela.

“Deberíamos empezar a trabajar en cultura y educación financiera. A lo largo de la vida uno se enfrenta permanentemente a decisiones de ahorro o de préstamo y no tenemos formación suficiente”, afirmó.

Sobre las familias que ya están endeudadas, Simonella dijo que consolidar deudas puede ser una herramienta útil si se consigue una tasa igual o inferior a la vigente y si la persona puede cumplir con el nuevo compromiso. De lo contrario, recomendó negociar con cada entidad una baja de tasa o una extensión de plazos para aliviar las cuotas.

El economista también anticipó que bancos y billeteras probablemente endurezcan las condiciones para otorgar nuevos créditos. Dijo que los préstamos “se amesetaron” en los últimos meses y recordó que habían pasado de representar 4 puntos del PBI al inicio del actual gobierno a 8 puntos en poco más de un año.

Finalmente, advirtió que el menor acceso al crédito puede profundizar la caída del consumo. “Hoy el crédito ya no es rueda de auxilio. El consumo va a seguir resentido y la gente va a sentir el ajuste con más severidad”, afirmó.

Simonella concluyó que el impacto puede trasladarse al humor social si no se generan mecanismos para refinanciar las deudas a tasas más bajas que las actuales.

Entrevista de Carolina Amoroso y Mauricio Conti.

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