Prescripción de deudas de tarjeta: claves para chequear tu situación en el Veraz

Los pagos mínimos de tarjetas de crédito han sido adoptados por cerca del 45% de los 30 millones de usuarios activos, llegando hasta el 60% en estratos de ingresos bajos y medios. Este cambio indica que la dependencia del crédito está en niveles críticos, generando un efecto negativo en la economía familiar.

Al consumir solo el mínimo, se enfrentan a tasas punitorias y una CFTEA (con IVA) que supera el 100%, aunque en algunos casos se reduce al 90%. Esto conlleva a que los intereses se acumulen rápidamente, dificultando cualquier plan de refinanciamiento.

El 58% de las deudas con tarjeta de crédito están asociadas a compras de alimentos, reflejando la necesidad de estas adquisiciones básicas y su impacto en el uso del crédito.

Además, se observa una creciente tendencia al incumplimiento de pagos, siendo más pronunciada en hogares que están bajo presión económica y con tasas de interés elevadas.

Consumo y deuda

En 2025, se observó que el 15% de los hogares tomó nuevas deudas, mientras que el 12% ya lidiaba con pasivos arrastrados desde 2023 o antes. La acumulación de deudas es un fenómeno común, donde el 65% de los hogares tiene entre dos y tres deudas, y un 12% más de tres. Esto muestra el aumento en el uso del crédito como una estrategia de supervivencia ante la crisis económica.

Se destaca que hoy un 56% de los hogares destina entre el 40% y el 60% de sus ingresos mensuales al pago de deudas, un incremento considerable en comparación con el año anterior.

Frente a este escenario, muchos se preguntan qué puede suceder si no logran pagar sus consumos y cuánto tiempo debe transcurrir para que su obligación de pago prescriba.

Conforme a la Ley de Tarjetas de Crédito, los plazos para prescribir estas deudas son claros. Una vez que estos vencen, el acreedor ya no puede demandar por el cobro de la deuda, aunque el deudor aún puede optar por cancelar el total voluntariamente.

Si no realiza el pago, la información negativa permanecerá en el Veraz (el registro de antecedentes crediticios) por un máximo de cinco años. De acuerdo al artículo 47 de dicha ley, las acciones para reclamar una deuda pueden prescribir en:

• Un (1) año, para la acción ejecutiva;
• Tres (3) años, para acciones ordinarias.

Cómo verificar tu situación en el Veraz

Para chequear tu estado crediticio en el Veraz, se pueden seguir estos pasos:

• Acceder a la Central de Deudores del BCRA en bcra.gob.ar, donde ingresando tu CUIL/CUIT podrás obtener tu informe gratuitamente.
• También se puede llamar al (011) 5352 4800, eligiendo la opción 5 y luego 1 (DNI) o 2 (CUIT) para obtener un PIN. Este código te permitirá consultar tu situación sin costo desde la página web del Veraz.

Consejos para el uso responsable de la tarjeta de crédito

Para aprovechar al máximo tu tarjeta sin caer en deudas complicadas, tené en cuenta estas recomendaciones:

• Utilizala solo para gastos esenciales.
• Establecé límites de consumo que se ajusten a tu presupuesto.
• Pagá a tiempo tus resúmenes y evitá realizar solo el pago mínimo para no acumular intereses elevados.
• Recordá las fechas de cierre y vencimiento de tus pagos.
• Considerá usar una única tarjeta, priorizando la que te brinde mayores beneficios.
• Si acumulaste deuda, contactá a tu banco para evaluar opciones como planes de pago o préstamos que faciliten regularizar tu situación.

Limites del refinanciamiento

A medida que los saldos de financiamiento han alcanzado un límite, las soluciones propuestas dependen de la implementación de nuevos programas de ventas en cuotas impulsadas por el sector privado. Este tipo de medidas son una alternativa, dado que actualmente los planes oficiales se encuentran en su fase final.

A pesar del crecimiento en las operaciones con tarjeta, que en mayo reportaron un incremento del 3,4% mensual, la comparación interanual refleja una variación del 145%. Sin embargo, al ajustar por la inflación, el crecimiento real fue solo del 1,6% mensual y del 70,1% interanual.

Pese a estos datos positivos, desde la consultora alertan que se vislumbran signos de desaceleración en el ritmo de consumo.

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