Lo que hay que saber sobre los nuevos controles en transferencias electrónicas

Federico Albarenque

La semana comienza con un tema que merece atención: los nuevos controles sobre transferencias electrónicas que implementa la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Este cambio busca poner la lupa sobre transacciones significativas y, en muchos casos, evitar la evasión fiscal que se produce en el comercio informal.

Es común que muchas personas, al cobrar su sueldo, transfieran parte de ese dinero a billeteras electrónicas o fondos de inversión, buscando obtener algún rendimiento, aunque este sea cada vez más bajo debido a la caída de la tasa de interés. Se trata de una práctica habitual que, aunque no es ilegal, despierta el interés de las autoridades fiscales.

ARCA establece que las billeteras virtuales deberán informar sobre transferencias que superen los 400.000 pesos o cuando el saldo mensual de una cuenta supere los 700.000 pesos. Esta medida no limita la cantidad de dinero que se puede transferir, pero sí obliga a las plataformas a comunicar estas transacciones a la agencia, lo que implica un control más riguroso sobre las operaciones de mayor monto.

El objetivo principal de esta normativa es detectar la evasión, especialmente en transacciones comerciales donde se utilizan billeteras electrónicas. Muchas veces, los comerciantes prefieren recibir pagos a través de transferencias para evitar rendir cuentas de sus ingresos. Con esta nueva regulación, ARCA busca que quienes realicen compras de alto valor justifiquen el origen de esos fondos.

Es importante destacar que, aunque las transferencias menores a 400.000 pesos no quedan exentas de control, la dificultad para rastrear operaciones de menor monto hace que la atención se centre en las transacciones más significativas. Así, el foco se coloca en aquellos que presentan saldos elevados o realizan compras importantes, lo que podría generar sospechas sobre la fuente de esos ingresos.

La normativa también se extiende a aquellos que reciben múltiples transferencias de bajo monto, lo que puede ser indicativo de actividades no declaradas. Es un intento de ARCA por cerrar las grietas de un sistema que, en muchos casos, permite la evasión fiscal a través de operaciones en negro.

Es fundamental que los contribuyentes estén al tanto de estas regulaciones y que mantengan un registro claro de sus transacciones. La comunicación de ARCA no se centrará en operaciones comunes y corrientes, sino en aquellas que presenten inconsistencias que puedan levantar sospechas. Por lo tanto, es recomendable tener la documentación necesaria que respalde cualquier movimiento significativo de dinero.

En resumen, la implementación de estos controles es un paso hacia la formalización de las operaciones financieras en el país. Aunque puede generar inquietud entre algunos, el objetivo es claro: reducir la evasión fiscal y asegurar que todos contribuyan de manera justa al sistema.