El sistema de pagos PIX en Brasil: éxito local y críticas en Estados Unidos

SAO PAULO — A pesar de la polarización política que caracteriza a Brasil, existe un consenso en torno a la valoración de PIX, el sistema de pagos instantáneos que permite a los usuarios realizar transacciones que van desde la compra de un helado hasta la adquisición de un automóvil. Este sistema, que fue lanzado en 2020, está regulado por el Banco Central de Brasil y ha visto un crecimiento exponencial, procesando transacciones por un total de 7 billones de dólares el año pasado.

Sin embargo, la popularidad de PIX ha llamado la atención del gobierno de Estados Unidos, que ha iniciado una investigación sobre el sistema, acusándolo de competencia desleal al eludir redes de crédito tradicionales como Visa y Mastercard. Según la Oficina del Representante Comercial de EE. UU., esto podría impactar negativamente a los operadores de tarjetas de crédito en el país.

"El mejor (método de pago) es PIX, el más usado", afirma Luis Felipe de Almeida, un vendedor de 21 años que ofrece té helado y galletas de almidón de yuca en la playa de Ipanema, en Rio de Janeiro. "Ya nadie usa efectivo, todo el mundo utiliza el teléfono, así que usan PIX".

Denuncias de competencia desleal

PIX permite a cualquier persona con un número de identificación de contribuyente individual brasileño, así como a empresas y entidades gubernamentales, realizar transferencias de dinero en tiempo real, siempre que tengan una cuenta bancaria en Brasil. Además, las transacciones no implican comisiones para los usuarios, aunque algunos bancos sí pueden cobrar a las empresas, pero estas tarifas son considerablemente más bajas que las de las transferencias bancarias tradicionales, que pueden tardar horas en procesarse.

La Oficina del Representante Comercial de Estados Unidos inició su investigación en julio, alegando que PIX impone una competencia desleal a los operadores de tarjetas de crédito norteamericanos. En contraste, un sistema de pagos similar en India no ha enfrentado el mismo escrutinio, a pesar de procesar 300.000 millones de dólares en transacciones solo en marzo.

Riesgos de PIX

A pesar de su éxito, el sistema no está exento de problemas. Algunas redes criminales han comenzado a explotar PIX, robando teléfonos y transfiriendo grandes sumas de dinero rápidamente, lo que ha llevado a la policía y a las entidades bancarias a implementar medidas de seguridad adicionales. Se estima que entre 24 y 28 millones de personas han sido afectadas por delitos relacionados con el uso de PIX en el último año, aunque no se tiene una cifra exacta sobre las pérdidas económicas.

"Desde el punto de vista técnico y legal, PIX es seguro. Pero no es inmune al fraude porque los riesgos no provienen de la tecnología, sino de las personas que intentan engañar a otras", comentó Ana Paula Siqueira, experta en derecho digital de Brasil. "El fraude más común implica manipulación psicológica, identificaciones falsas y solicitudes urgentes de pago".

Sin embargo, estos riesgos no han impedido que 178 millones de los 213 millones de habitantes de Brasil se registren en PIX. "¡El amor no sucede de repente, lleva tiempo!", bromea Claudia Quirino, vendedora de empanadillas en un mercado de Sao Paulo. "¡Pero PIX es instantáneo! ¡Compre ahora!".

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