Transferencias: alerta por una estafa triangular que puede meterte en un delito

En las últimas semanas, usuarios de bancos y billeteras virtuales alertaron sobre una modalidad de fraude vinculada a transferencias "por error", que en realidad puede tratarse de una estafa conocida como "triangulación". El mecanismo utiliza a la víctima como intermediaria para mover dinero ilícito y puede derivar en consecuencias económicas y penales.

La maniobra comienza cuando los delincuentes depositan dinero en una cuenta ajena, ya sea proveniente de fondos robados o de créditos solicitados a nombre de la propia víctima. Luego, mediante contacto directo —generalmente por WhatsApp o redes sociales—, solicitan la devolución del monto alegando un error y apelando a una supuesta urgencia.

El punto clave del engaño es que el estafador pide transferir el dinero a una cuenta distinta a la de origen. Al concretarse esa operación, el rastro del dinero se pierde y los responsables logran "blanquearlo", mientras que la persona que realizó la transferencia queda involucrada como posible "mula de dinero", con riesgo de enfrentar acusaciones por lavado de activos o asumir deudas que no contrajo.

El esquema suele desarrollarse en una serie de pasos coordinados. En primer lugar, los delincuentes acceden a cuentas de terceros mediante técnicas de phishing. Luego, transfieren fondos desde esas cuentas o gestionan créditos preaprobados a nombre de la víctima. 

A continuación, establecen contacto para reclamar la devolución del dinero y, finalmente, desvían los fondos hacia otra cuenta bajo su control. En todo el proceso, la urgencia es el principal recurso para presionar a la víctima.

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Aceptar devolver el dinero por cuenta propia implica varios riesgos. Si los fondos provienen de un préstamo fraudulento, la persona afectada puede quedar obligada a pagar el capital y los intereses. 

Además, puede quedar registrada en el sistema financiero como parte de una operación de lavado de dinero. A esto se suman costos adicionales por comisiones e impuestos derivados de transferencias manuales, que no se recuperan.

Frente a la aparición de dinero inesperado en una cuenta, se recomienda no utilizar, retirar ni transferir los fondos bajo ninguna circunstancia. También se aconseja ignorar cualquier contacto informal de supuestos remitentes y canalizar la situación exclusivamente a través de la entidad bancaria o la billetera virtual correspondiente.

El procedimiento adecuado es reportar el caso de inmediato y solicitar una reversión formal de la operación, ya que es el único mecanismo que garantiza la anulación del movimiento sin consecuencias legales para el usuario. Se recomienda conservar comprobantes y números de reclamo como respaldo de haber actuado de buena fe.

Para evitar errores al enviar dinero, especialistas insisten en verificar siempre la identidad del destinatario antes de confirmar una transferencia. Una vez realizada, la recuperación de los fondos depende de la voluntad del receptor o de procesos judiciales que pueden resultar largos y complejos.