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Crisis económica
El economista dijo a Cadena 3: "Después de golpes inflacionarios y devaluatorios como los que tuvo Argentina en 2018 y 2019, suele pasar que tenemos un par de años en que se revierte ese proceso".
AUDIO: Casas opinó que el crédito UVA sigue siendo "conveniente"
FOTO: Casas opinó que el crédito UVA sigue siendo "conveniente"
El Banco Central de la República Argentina (BCRA), dispuso ampliar las opciones para la contratación de préstamos de Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) por parte de individuos y MiPyMEs, según informó oficialmente hoy la autoridad monetaria.
Aníbal Casas, presidente de S&C Inversiones, opinó que esta opción de préstamos sigue siendo conveniente o interesante según el bien que se desee adquirir.
"Es importante entender que, en una situación normal, alguien que tiene un desarrollo profesional o laboral, sus ingresos en el tiempo deberían subir más que la inflación", indicó el economista a Cadena 3.
En ese sentido, describió: "El hecho que yo hoy pueda comprar una vivienda con una relación cuota-ingreso lógica, que me permita pagarla y me evita pagar un alquiler, en la medida que voy desarrollándome laboralmente esa cuota va siendo cada menos en términos relativos, y eso es muy interesante".
"El riesgo son los niveles de inflación muy altos y salarios que no se ajustaron necesariamente al mismo ritmo", advirtió.
No obstante, recordó: "En el largo plazo, la solución es lograr lo que lograron el 95% de los países del mundo, que es no tener inflación o tener una inflación en niveles muy diferentes a los de Argentina".
"Para saber si algo es seguro, hay que mirar el pasado, cuando ha habido problemas graves, como hoy con los que tomaron créditos UVA en los últimos dos años, generalmente, hay una solución sistémica", señaló.
Y ejemplificó: "Si perdí el trabajo y conseguí uno que me remunera menos, estoy en un problema, porque la cuota puede haber tomado un valor que va a ser difícil que lo afronte".
"Si la situación se descontrola y vamos a una hiperinflación, lo más probable es que haya una solución desde el Estado, ya sea quita o alargamiento de plazos".
"Después de golpes inflacionarios y devaluatorios como los que tuvo Argentina en 2018 y 2019 y una caída del salario real, suele pasar que tenemos un par de años en que se revierte ese proceso, de darse ese escenario es muy conveniente o interesante pensar en un UVA", apuntó.
"Para la compra de una vivienda arrancás con una ganancia, porque te dan un subsidio sobre el precio, me refiero a los planes Procrear, de entrada estás pagando menos; además el crédito se va a indexar sorbe un capital menor que el que hubieras puesto en ese sentido", explicó.
Según la comunicación A 6715, al momento de la contratación, las entidades deberán ofrecer a esos clientes al menos una de las siguientes opciones:
-Extender el número de cuotas originalmente previstas cuando el importe de la cuota a pagar supere en 10% el valor de la cuota que resultaría de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esa circunstancia, que deberá ser notificada al cliente –por medios electrónicos cuando sea posible– y ante su solicitud expresa de ejercer tal opción, la entidad financiera deberá extender en hasta 25% el plazo originalmente previsto para el préstamo.
-Que el importe de la cuota no supere en 10% el valor de la cuota que resultaría de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el CVS desde su desembolso, sin que ello implique extender el número de cuotas originalmente previsto. Cuando se trate de financiaciones otorgadas en el marco del ProCreAr, el costo de esta opción podrá ser trasladado al cliente.
El BCRA puso de relieve que "esta segunda modalidad es nueva".
"El objetivo es que las entidades financieras puedan ofrecer a los clientes una alternativa adicional a la hora de la contratación del crédito. La norma, que entra en vigor a partir de su publicación, rige para los nuevos contratos que se firmen con esas modalidades", señala el comunicado oficial.
El BCRA enfatiza que "se continuarán adoptando medidas destinadas a fomentar la inclusión financiera de la población mediante el acceso al crédito de manera segura para el consumidor y sostenible para el sistema en su conjunto".
En su último informe sobre la situación del sistema, el BCRA indicó que "el crédito total a las empresas (en moneda nacional y extranjera) se redujo 2,6% real en el mes (+0,8% nominal) y 16,4% i.a. real.
Los préstamos al comercio y a la construcción presentaron las mayores caídas interanuales relativas. Por su parte, el financiamiento a las familias cayó 1,8% en términos reales respecto al mes anterior (+1,6% nominal). En una comparación interanual los préstamos a los hogares disminuyeron 20% i.a. real, principalmente por el desempeño de los prendarios y personales.
La participación del crédito al sector privado en el activo bancario total se redujo levemente respecto
al mes anterior (-0,4 p.p.), hasta ubicarse en 39% en abril. En términos interanuales este ratio acumuló una caída de 9,9 p.p. a nivel agregado, explicado mayormente por los bancos privados.
El ratio de irregularidad del crédito al sector privado alcanzó 4,2% en abril, superando en 0,1 p.p. al valor del mes anterior y 2,2 p.p. por encima del nivel de un año atrás. La morosidad de los préstamos a las empresas representó 4% de la cartera total (+0,1 p.p. respecto a marzo y +2,9 p.p.i.a.), mientras que la mora de las financiaciones a las familias se ubicó en 4,6% en el mes (+0,1 p.p. respecto a marzo y +1,5 p.p. i.a.).
Los préstamos hipotecarios a los hogares no presentaron cambios significativos en su ratio de irregularidad en el período (0,3% en el caso de los UVA y de 0,62% en los restantes).
Entrevista de Fernando Genesir y Adrián Simioni.
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