Nicolás González: “Entrar en mora en Argentina puede llevar mucho tiempo salir”

La preocupación por el aumento de la morosidad en Argentina sigue creciendo. Según los últimos datos, ya son 19 meses consecutivos de incremento en la cantidad de personas que no logran cumplir con el pago de sus obligaciones financieras y permanecen con deudas superiores a los 90 días, condición que las ubica formalmente en situación de mora.

El fenómeno impacta especialmente en las tarjetas de crédito y en los préstamos personales. Se estima que más de cinco millones de argentinos atraviesan esta situación, mientras que cuatro de cada diez jóvenes menores de 35 años presentan dificultades para pagar al menos un crédito.

El contador y especialista en finanzas Nicolás González en diálogo con Cadena 3 explicó que el problema responde tanto al deterioro de los ingresos como a la falta de planificación financiera.

"Entrar en mora y en incumplimientos en Argentina puede llevar mucho tiempo salir", advirtió.

El especialista señaló que cerca del 80% de las deudas en mora corresponden a bancos, mientras que el 20% restante se concentra en fintech, mutuales y cooperativas, lo que refleja una mayor diversificación de las fuentes de financiamiento.

Además, remarcó que el grupo etario de 18 a 35 años registra los niveles más elevados de incumplimiento.

"Hay un segmento de la población que tiene mayores dificultades y mayor morosidad, que es el de los adultos jóvenes. Ahí la morosidad está cerca del 40%", indicó.

El cambio de escenario económico

González explicó que muchas familias reorganizaron sus finanzas a partir del cambio de contexto económico registrado desde fines de 2023.

"Los salarios en general perdieron frente a la inflación. Argentina maneja números muy grandes en inflación y tasas de interés, por lo tanto los costos de una mala decisión financiera son muy difíciles de digerir", sostuvo.

El especialista recordó que durante muchos años la inflación terminaba licuando parte de las deudas, algo que dejó de ocurrir con la desaceleración inflacionaria de los últimos meses.

"La estabilidad hizo que esa deuda, en realidad, se fuera acumulando", explicó.

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Educación financiera y refinanciación

Frente a este panorama, González consideró que la salida no pasa únicamente por ofrecer nuevos créditos, sino por desarrollar mecanismos de refinanciación y fortalecer la educación financiera.

"Hay que empezar a pensar mecanismos para consolidar, renegociar y hacer digerible la deuda que tienen muchos hogares", afirmó.

También destacó algunas iniciativas impulsadas desde la banca pública para refinanciar pasivos a plazos de entre seis y diez años, buscando que el pago de las deudas no supere el 30% de los ingresos familiares.

"No hay cultura de planificación financiera. Se necesita invertir en educación para que las personas puedan entender cuándo conviene endeudarse y cuáles son los riesgos", concluyó.

Informe de Alejandro Bustos