Familias endeudadas y fuera del sistema crediticio: "Está trabado"

Unos 7 millones de personas en Argentina quedaron excluidas del acceso al crédito bancario por el fuerte aumento de la mora y el deterioro en la capacidad de pago de las familias, en un contexto de tasas altas, menor financiamiento y caída del ingreso real. Así lo explicó el especialista en consumo y medios de pago, Guillermo Barbero, en diálogo con Siempre Juntos por Cadena 3 Rosario.

Barbero describió que el problema se originó en una fuerte expansión del crédito en años recientes seguida por un salto abrupto en las tasas de interés. “Los préstamos personales y las tarjetas de crédito crecieron más de 130% en términos reales, pero después la tasa pasó del 31% al 66% en muy poco tiempo”, señaló, al explicar el cambio de escenario.

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El especialista indicó que ese salto obligó a los bancos a reducir plazos y endurecer condiciones, lo que dejó a muchas familias sin alternativas de refinanciación. “Entre pagar una cuota o seguir consumiendo, muchas familias optaron por entrar en mora”, explicó Barbero, al describir el inicio del problema.

Según detalló, la situación se agrava por el sistema de registro de deudores, que termina afectando incluso a quienes cumplen en otras entidades. “Si dejás de pagar en una sola entidad, con el tiempo las otras también te consideran moroso”, advirtió, al remarcar el efecto dominó del sistema financiero.

Barbero también cuestionó la estructura de tasas e impuestos que encarecen el crédito al consumo. “Sobre los intereses pagás 21% de IVA y alrededor de 10% de ingresos brutos, lo que vuelve muy difícil cancelar una deuda”, explicó, al sostener que el sistema se volvió “un cóctel complejo para las familias”.

Finalmente, el especialista pidió medidas para flexibilizar el sistema y evitar el crecimiento del crédito informal. “Tiene que haber una solución sistémica para destrabar este laberinto desde arriba”, planteó, y recomendó a los deudores negociar con los bancos: “Hay que plantear claramente que no se puede pagar todo y buscar un acuerdo acorde a la capacidad real de pago”.

Entrevista de Hernán Funes.