El uso de IA en finanzas crece en EE.UU., pero la confianza es limitada, revela encuesta

NUEVA YORK — Cada vez más adultos en Estados Unidos recurren a la inteligencia artificial para recibir asesoría financiera, aunque la confianza en esta tecnología sigue siendo baja, de acuerdo a una encuesta reciente realizada por Gallup en conjunto con Edward Jones, una firma de servicios financieros.

El estudio reveló que aproximadamente uno de cada cinco adultos en el país buscó asesoría financiera a través de IA en el último año. Sin embargo, solo el 30% de los encuestados expresó tener "bastante" o "algo" de confianza en la capacidad de la inteligencia artificial para gestionar sus finanzas, y apenas un 3% afirmó confiar "mucho" en esta herramienta.

La encuesta, llevada a cabo entre la primavera y principios de verano, se centró en adultos mayores de 21 años y evidenció una notable discrepancia entre las fuentes en las que los estadounidenses confían para obtener asesoría financiera y aquellas que realmente utilizan. Alrededor del 80% de los encuestados manifestó tener al menos "algo" de confianza en los asesores financieros, pero solo un tercio de quienes buscaron asesoría recurrieron a un profesional. En cambio, el 73% se basó en sus propias investigaciones en internet.

Con el creciente uso de herramientas de inteligencia artificial, expertos como Taha Choukhmane, profesor en la Escuela Sloan de Administración del MIT, advierten que los consumidores deben ser cautelosos al confiar en estas tecnologías. Choukhmane sugiere que la IA puede ser un recurso útil para aprender conceptos financieros, como la diferencia entre un fondo de inversión y un fondo indexado, pero enfatiza que es vital combinar esta información con fuentes confiables.

"Yo animaría a la gente a que utilice la IA para que le explique y defina", indicó Choukhmane. "Si usted está interesado en saber qué es el mercado de valores, usar la IA para explicar esos conceptos puede resultar muy útil", agregó.

El estudio también reveló que la mayoría de los estadounidenses ha buscado orientación financiera de al menos una fuente en el último año. Además de los que utilizaron IA o asesores financieros, el 35% acudió a familiares y el 26% se informó a través de medios de comunicación y redes sociales.

Las generaciones más jóvenes tienden a utilizar más la IA para recibir asesoramiento financiero, mientras que los adultos mayores prefieren acudir a asesores profesionales. El costo de contratar a un asesor puede ser un obstáculo para los jóvenes, que a menudo optan por investigar en línea o consultar a familiares y amigos.

Aproximadamente el 25% de los adultos de la generación Z y los millennials que buscaron asesoramiento financiero en el último año utilizaron IA, en comparación con el 16% de la generación X y solo el 7% de los adultos de la posguerra. Sin embargo, solo el 14% de la generación Z y el 21% de los millennials que buscaron orientación acudieron a un asesor financiero profesional, mientras que esta cifra aumentó al 34% en el caso de la generación X y al 55% entre los adultos de la posguerra.

La IA, que responde a las instrucciones específicas del usuario, puede ofrecer asesoría variada según las preguntas que se le planteen. Choukhmane aconseja a los usuarios que soliciten referencias de fuentes confiables para verificar la información proporcionada por la IA.

A pesar de la utilidad de la IA en la investigación, algunos expertos financieros expresan dudas sobre la responsabilidad legal de estas herramientas. Los planificadores financieros certificados tienen la obligación de ofrecer el asesoramiento más adecuado, lo que no ocurre con las herramientas de IA. En última instancia, las decisiones basadas en la asesoría de inteligencia artificial recaen en el usuario.

"La responsabilidad fiduciaria es algo muy real", afirmó Bobbi Rebell, planificadora financiera certificada. "No existe ninguna IA que sea una fiduciaria. En realidad, no conoce tu vida. No te hace todas las preguntas necesarias", concluyó.

La encuesta, que incluyó a 5.075 adultos estadounidenses, se llevó a cabo entre el 20 de marzo y el 6 de abril de 2026, con un margen de error de ±1.8 puntos porcentuales.