Regulaciones en el sistema financiero
13/07/2026 | 12:43
Redacción Cadena 3
WASHINGTON — La administración del presidente Donald Trump ha comenzado a implementar nuevas medidas que buscan limitar el acceso al sistema bancario de aquellos que residen en Estados Unidos sin la debida autorización. Esta iniciativa se enmarca dentro de un esfuerzo más amplio por parte del gobierno para restringir las interacciones de los inmigrantes indocumentados con las instituciones financieras del país.
El lunes, un grupo de reguladores financieros tiene programado emitir directrices que recordarán a los bancos y otras entidades financieras la importancia de cumplir con las normativas de "conozca a su cliente". Estas directrices se enfocarán en los prestatarios que no cuentan con la autorización para trabajar en Estados Unidos, lo que podría resultar en un mayor escrutinio sobre su capacidad de reembolso.
Este aviso es parte de una serie de acciones que el gobierno de Trump ha tomado para desalentar la participación de los inmigrantes indocumentados en el sistema financiero. Aunque no se ordena explícitamente a los bancos que descontinúen el servicio a estos individuos, se busca incentivar a las instituciones a reconsiderar su relación con ellos.
El anuncio será realizado por tres entidades reguladoras: la Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Se advierte a los bancos que el riesgo de impago puede aumentar si un prestatario enfrenta la posibilidad de deportación, lo que sugiere que los inmigrantes sin estatus legal representan un riesgo significativo para el sistema financiero.
A pesar de la falta de datos precisos sobre cuántos inmigrantes indocumentados tienen cuentas bancarias o préstamos, esta medida busca reforzar el cumplimiento de una orden ejecutiva firmada por Trump en mayo, que instruye a las instituciones financieras a examinar con mayor cuidado la ciudadanía de sus clientes.
Las nuevas directrices instan a los bancos a "identificar, medir, monitorear y controlar estos riesgos" mediante prácticas de suscripción que evalúen la disposición y la capacidad de los prestatarios para cumplir con sus obligaciones de pago, según un comunicado oficial.
En mayo, el FinCEN, la unidad del Departamento del Tesoro encargada de prevenir delitos financieros, emitió un aviso dirigido a los bancos, instándolos a estar alerta ante posibles casos de robo de identidad, fraude fiscal y lavado de dinero relacionados con la contratación de personas sin autorización laboral en Estados Unidos.
Adicionalmente, la administración ha tomado otras medidas para limitar el acceso de los inmigrantes indocumentados a beneficios fiscales, lo que ha generado preocupación entre los expertos. En noviembre, se anunció que ciertos créditos fiscales reembolsables serían reclasificados como "beneficios públicos federales", excluyendo a algunos inmigrantes que cumplen con sus obligaciones fiscales.
Expertos fiscales han señalado que estas nuevas regulaciones también afectarán a beneficiarios de programas como la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) y a aquellos con Estatus de Protección Temporal, quienes podrían verse perjudicados por los cambios en la normativa.
Esta historia fue traducida del inglés por un editor de AP con la ayuda de una herramienta de inteligencia artificial generativa.
¿Qué medidas está tomando el gobierno de Trump?
El gobierno ha intensificado las restricciones bancarias hacia inmigrantes indocumentados, recordando a los bancos sus obligaciones de verificar la ciudadanía.
¿Quiénes son los reguladores involucrados?
La Oficina del Contralor de la Moneda, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito realizarán el anuncio.
¿Cuál es el objetivo de estas medidas?
Desalentar el acceso de inmigrantes indocumentados al sistema financiero, aumentando el escrutinio sobre su capacidad de pago.
¿Qué otros cambios se han anunciado?
Se reclasificarán ciertos créditos fiscales como "beneficios públicos federales", afectando a algunos inmigrantes que presentan impuestos.
¿Cómo impacta esto a los beneficiarios de DACA?
Los beneficiarios de DACA y otros inmigrantes con Estatus de Protección Temporal se verán perjudicados por los nuevos cambios en la normativa fiscal.
[Fuente: AP]
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